Рассказываем, как это работает и как его можно будет оформить


Скоро начнет действовать закон о самозапрете на кредит. Вместе со специалистами Объединения защиты прав потребителей Магнитогорска разбираемся, что это такое.

C 2022 года объем банковских операций, проведенных обманным путем, сильно вырос. Одна из частых схем – мошенники оформляют кредиты на чужое имя или жертвы добровольно берут кредиты после психологической обработки.

Для борьбы с такими преступными схемами был принят закон о самозапрете на кредит.

Что такое самозапрет на кредит

Это новая возможность защитить себя от мошенников и добровольно отказаться от заключения кредитных договоров.

Услуга позволяет запретить выдачу потребительских кредитов, микрофинансовых займов, а также некоторые другие операции, но при этом не затронет ипотеку, автокредитование и образовательные займы с государственной поддержкой.

Целесообразно подать заявку на запрет в случае утери паспорта или его копии, чтобы исключить неправомерную выдачу кредитов, а также при выезде за границу на длительный срок.

Самозапрет на кредит будет актуален и для тех, кто страдает от шопоголизма, регулярно совершая спонтанные покупки. Практически все крупные магазины и маркетплейсы предлагают мгновенную рассрочку без первого взноса.

Ведь для снятия самозапрета на кредит понадобится 1–2 дня и за это время можно будет оценить целесообразность покупки и принять верное решение.

Услуга будет актуальна и для пожилых граждан или родственников с когнитивными расстройствами. В силу возраста пожилые люди менее осведомлены о современных способах мошенничества с банковскими продуктами, поэтому могут принять попытку кражи денег за дистанционное обслуживание сотрудником банка.

Когда вступает в силу закон о самозапрете

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон № 31-ФЗ, он будет действовать с 1 марта 2025 года. Установить блокировку на оформление займа можно с помощью Госуслуги и МФЦ, откуда данные будут переданы в Бюро кредитных историй.

Механизм работы самозапрета

Самозапрет на кредит возможно бесплатно подключать и снимать неограниченное количество раз. После подачи заявления об установлении ограничения, данные будут отображаться в кредитной истории с указанием даты и часового пояса.

Бюро кредитных историй будет обязано подключить блокировку в тот же день, когда клиент подал заявку, а если это произошло после 22:00, то в течение следующего дня.

При обращении в банк для получения займа кредитор обязан проверить наличие возможных ограничений перед принятием решения. В случае наличия запрета банк должен будет отказать человеку в выдаче денег.

Если финансовое учреждение все же проигнорирует блокировку и оформирт кредит, то по закону ответственность за соблюдение условий договора и своевременное погашение платежей будет нести не клиент, а кредитор, и потребовать деньги банк не сможет.

Важно отметить, что установить запрет можно на все займы, за исключением ипотеки, автокредита и кредита на обучение.

Как оформить самозапрет на кредит

Для этого необходимо заполнить заявление, указав СНИЛС и параметры запрета, к которым относятся вид кредитора (банки, МФО), способ подачи заявления (онлайн или в офисе), тип кредита.

Как отказаться от самозапрета на кредит

Снять блокировку можно точно таким же способом, которым он устанавливался – через Госуслуги или МФЦ. Процедуру можно провести не менее чем через 2 дня после подключения самозапрета.

Эксперты ЦБ считают, что такая мера необходима для того, чтобы не позволить клиенту поддаться влиянию мошенников и иметь запас времени на принятие решения.

Пока закон не вступил в действие, защитить себя от незаконной выдачи кредитов можно лишь одним способом – мониторить собственную кредитную историю на предмет появления новых займов.

Бюро кредитных историй уже сейчас предлагает услугу СМС-информирования, когда клиент получает оповещения обо всех новых заявках и запросах на кредитный отчет.