Кому выгодны кредитные каникулы?

Мы уже разбирались, кому и при каких условиях дают преференции по займам. Теперь посчитаем, кому выгодно брать кредитные каникулы, а кому не очень.


В Объединении защиты прав потребителей (ОЗПП) объясняют:


Как начисляются проценты на основной долг в течение льготного периода?


В данный период на размер основного долга, входящий в состав текущей задолженности на день установления льготного периода начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от рассчитанного среднерыночного значения полной стоимости кредита (кроме ипотеки).

Как посчитать снижение дохода?

Среднемесячный доход считают по установленной методике: зарплату, пенсию, материальную помощь, компенсацию за отпуск, премии, авторские вознаграждения, больничные и другие выплаты за 2019 год делят на количество месяцев, когда они были.
Если в 2019 году месяцев с доходом было больше пяти, то исключают два месяца с самым высоким и два месяца с самым низким доходом.

Среднемесячный доход 2019 года нужно сравнивать с доходом в месяце, который был до месяца обращения. Например, если обратиться за льготным периодом в мае, нужно подтвердить, что доход на 30% снизился в апреле. Если же доход снизился в мае, то за льготным периодом можно обратиться только в июне.

Если по документам снижение дохода меньше 30% или какой-то доход случайно не учтен, банк откажет заемщику в предоставлении каникул. Причем по закону разбираться с доходами можно до 90 дней, а при отказе каникулы аннулируются с первого дня отсрочки. То есть появляются просроченные платежи за все время каникул. И на эти платежи можно начислить неустойку и штрафы по договору.

Это законное право банка.

Спасёт и реструктуризация

Если сумма договора больше лимита, или нет документов, которые подтверждают, что доход снизился на 30%, или снижение меньше этой величины — есть другие варианты:
Реструктуризация. Заемщик может обратиться в банк и договориться об изменении условий договора. Но это уже на усмотрение банка: требовать пересмотра условий нельзя, но можно об этом попросить. В некоторых банках есть свои программы помощи заемщикам, отложенные платежи или индивидуальные условия на период коронавируса.

А ставку по ипотеке можно снизить за счет государственных программ. Например, если есть маленькие дети.

Председатель ОЗПП Владимир Зяблицев подытожил:



«Вечерний Магнитогорск» советует всегда просчитывать истинные выгоды каждой программы, ведь не все они одинаково полезны.